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币圈质押借贷火热,币圈整治尚未波及

本文发表于: 2018-09-02 15:51

“虚拟货币”质押借贷,其实就是传统金融中质押借贷的变形。以往用户的质押资产通常是车、房等,如今则变成“虚拟货币”。按照“虚拟货币”的兑换类型,可以分为质押“虚拟货币”兑换“虚拟货币”、质押“虚拟货币”兑换法币、质押“虚拟货币”兑换稳定币等等。

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“模式比较轻,稳赚不赔。”在陈文看来,币圈质押借贷具有传统质押借贷无法超越的优势:质押物不会出现多重抵押的情况,贷前、贷中风控相对简单,贷后也不用进行催收,若用户不还款,直接处理质押的“虚拟货币”即可。

据记者不完全统计,目前市场上的垂直“虚拟货币”质押借贷平台主要 包 括 ETHLend、EasyLend、Salt Lending、Libra Credit、JaneLending、KC Chain、TokenLoan、LendChain等。与此同时,“虚拟货币”交易所、“虚拟货币”钱包、部分网贷平台,也已涉入这个市场。

虽然都在做同样的业务,但每家平台却各有各的玩法。记者在调查中发现,大部分平台可质押的币种主要是比特币(BTC)、以太坊(ETH)等相对稳定的主流“虚拟货币”,对应的质押率在30%~70%不等。在借款利率上,部分平台虽未超过法定的36%红线,但存在“砍头息”或者收取其他费用的情况;也有平台借款年化利率达到近200%。

“持币者将自己的‘虚拟货币’质押到我们平台,一般会按照实时币价的30%放款(法定货币)。目前平台的借款年化利率不超过36%,产品期限倾向短期(7天/15天)。”Jane-Lending创始人臧成都告诉记者,不排除会在市场变化下,尝试质押“虚拟货币”又借出“虚拟货币”的业务。据臧成所说,JaneLending是国内首家数字货币质押贷款服务平台,成立于2017年。

与 JaneLending不同,Token-Loan则主要是质押“虚拟货币”兑换稳定币(如USDT);而LendChain除了提供质押借贷外,还提供理财等服务,主要通过投资机构借款形式形成固定收益的理财产品,也会有一些质押以太坊的项目方。这些产品的年化收益率会因标的不同、时间期限长短而有所不同。

值得注意的是,为避免借款方所质押的“虚拟货币”价格波动致平台产生损失,平台会设定相应的预警线,跌至预警线后,便会提醒借款人中途停止或进行补仓。如借款人选择停止,平台便会中止交易,借款人需支付相应本金及一定的利息,赎回“虚拟货币”;如借款人未补仓,“虚拟货币”持续下跌至平仓线,平台就会强制平仓,借款人质押的“虚拟货币”就由平台自行处理。

“虚拟货币”交易所的参与形式更像是传统金融中的股票配资,也即币圈人常说的“以币炒币”。

记者了解到,目前“虚拟货币”交易所每日向借币方收取万分之二到千分之一不等的利息,提供的杠杆从1到100倍不等。选择的杠杆越高,可获得较大的收益,但用户所承担的风险也越大。而“虚拟货币”交易所在为炒币者提供“虚拟货币”配资时,也会设定对应的平仓线和爆仓线。

据陈文透露,“虚拟货币”钱包则主要是在原有服务基础上,新增借贷和理财的功能;而布局“虚拟货币”质押借贷业务的网贷平台,更多地则是“悄悄”开设类似于钱包的测试项目。“这些平台私底下在做类似的‘副业’,从不敢对外说,赌的就是一个‘风口’,万一未来市场开放,他们就会立即杀进来。”

“虚拟货币”质押贷款平台的目标人群与传统借贷人群是否有重合之处?臧成都给出了否定的答案,“这些人必须是炒过币,且持有币的人群。他们中的大部分并非真的需要钱,更多的是借钱炒币,且以大户为主。”

总体来看,“虚拟货币”质押借贷业务的人群可以分为几类:普通的持币用户,他们没有专业的数字资产的金融工具,也不具备专业群体拥有的投资渠道和消息面的优势,因而对于数字货币的借贷和理财有很大需求,矿工也是如此;

其次,除了C端用户,B端的投资机构有质押“已投、上市、流通的‘虚拟货币’”获取流动性的需求,尤其在如今币圈熊市的情况下。

此外,也有部分项目方希望通过质押部分融资来的“虚拟货币”,从而弥补日常支出。“比如在每个月发放工资的时候将手中的‘虚拟货币’质押进行借款,以得到足够的现金支付员工工资和其他费用。”一名“虚拟货币”项目方告诉记者。

目标人群的明确,帮助质押借贷业务平台更精准地获取用户。“区块链重社群运营,初期获客主要是混在‘虚拟货币’交易所的社群里,找准时机向大家推介项目,或是通过参加币圈的线下聚会,介绍熟人参与进来。”陈文把这种方式解读为在币圈存量市场的基础上开发出新的增量。

而为了留住用户,提高用户粘性,多家平台会在自己的系统内发行代币,即“糖果”。这些“糖果”可以提高质押率,抵用各种手续费,甚至可用作该平台的质押资产,又或者可转借给其他用户。从某种程度上说,发“糖果”的做法与现金贷、P2P平台的运营思路如出一辙。

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